Дубай – одно из самых желанных направлений для туризма и бизнеса, здесь регулярно покупают и продают недвижимость. Многие из тех, кто заинтересован в переезде, задаются вопросом: арендовать недорогую квартиру в Дубае или купить жилье в ипотеку? Опыт тысяч экспатов склоняет в пользу второго варианта. Объясним, почему.
Собственная недвижимость – надежное подспорье в любой ситуации. С ее помощью вы всегда сможете рассчитывать на получение прибыли путем сдачи в аренду или перепродажи.
Подробнее об особенностях ипотеки в ОАЭ для иностранцев и о том, как ее получить, расскажем далее в материале.
Содержание
- Актуальная ситуация на рынке недвижимости Дубая
- Виды ипотечных кредитов в Дубае
- Нюансы оформления ипотеки в ОАЭ
- Ключевые требования к заемщику для оформления ипотеки
- Где нерезидентам разрешено покупать недвижимость
- Процедура получения ипотеки нерезидентам ОАЭ
- Причины отказа в ипотеке
- Что может повлиять на положительное решение
- Поможем получить ипотеку в Дубае
Актуальная ситуация на рынке недвижимости Дубая
По сообщению независимого издания Mortgage Finder, количество ипотечных кредитов, зарегистрированных в Дубае в течение первых трех кварталов 2021 года, превысило общее число за весь 2020 год. Основным фактором, привлекающим иностранных покупателей, являются низкие ипотечные ставки. Благодаря им 83% ипотечных сделок были совершены людьми, которые впервые приобретали недвижимость в ОАЭ.
На виллы и таунхаусы пришлось 63% ипотечных сделок, в то время как квартиры составляли 35%, а оставшиеся 2% распределились между земельным, коммерческим и другим видам недвижимости.
Виды ипотечных кредитов в Дубае
В Дубае, ОАЭ существует несколько видов ипотечного кредитования, на которые могут рассчитывать россияне и граждане других стран.
- С фиксированной ставкой – классический вид кредитования, при котором конкретная процентная ставка прописывается в момент подписания договора. Процент не меняется в течение всего периода выплат.
- С плавающей ставкой – его особенность заключается в том, что ставка может быть изменена в большую или меньшую сторону. Иногда такой вариант выгоднее классического, однако плательщику следует заранее готовиться к колебанию платежей.
- Дисконтированная ставка – данный вариант привлекателен начальным предложением в 0,5 %, однако после ставка может значительно возрасти и стать даже менее выгодной, чем фиксированная.
- С верхним пределом – вариант «плавающей» ставки с указанием верхнего предела колебаний.
- Рефинансирование – клиент может изменить кредитора на более выгодного.
- Регулируемая ипотека – новая практика для Дубая, но постепенно набирающая популярность. Ее особенность в возможности привязки ипотечного счета к сберегательному. Таким образом, в момент поступления средств происходит перерасчет суммы кредита и списывается нужна сумма.
Нюансы оформления ипотеки в ОАЭ
Купить недвижимость в ОАЭ в ипотеку не резиденту страны непросто. Многие банки принципиально не одобрят кредит иностранцу, ссылаясь на внутреннюю политику. Другие соглашаются, но чтобы получить поддержку, необходимо пройти ряд не самых стандартных требований.
Самое главное требование для иностранца при получении ипотеки в Эмиратах – надежное рабочее положение. То есть заявитель должен либо состоять на службе в крупной компании с международным влиянием, либо быть главой собственного бизнеса в арабском государстве. Однако даже при соблюдении данного условия никто не даст 100 % гарантии положительного решения со стороны банка.
Второе не менее важное требование для получения ипотеки в Дубае для россиян – наличие резидентской визы. При этом на граждан Великобритании, Индии, Саудовской Аравии, Катара, Кувейта и некоторых других стран это требование не всегда распространяется.
Условия ипотечного кредитования нерезидентов в ОАЭ могут отличаться в зависимости от банка. Чаще всего встречаются следующие:
- Предоставление справки о заработной плате.
- Выписка о состоянии банковского счета за последние шесть месяцев.
- Аудиторские заключения за два года (для владельцев бизнеса).
- Остаток на счете после уплаты кредита – не менее 3 500 AED (953 $).
- Платеж по кредиту не должен быть больше ½ от дохода.
- Срок выплат не более 25 лет.
- Резиденты могут рассчитывать на получение до 90 % от стоимости жилья, нерезиденты – до 80 %. Остаток суммы оплачивает заемщик.
- Средняя ставка – от 4 до 7 % годовых.
- Трудоустройство в стране или наличие своей фирмы в Эмиратах.
- Резидентская виза (кроме граждан Великобритании, Индии, Саудовской Аравии, Катара, Кувейта и некоторых других стран).
- Первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости квартиры + 7 % на юридическое сопровождение.
- Возраст заемщика от 21 года до 65 лет и до 70 лет для самозанятых.
Дополнительное требование – наличие в собственности недвижимости в Дубае, помимо той, которая приобретается в кредит. Данное требование встречается не всегда, но некоторые банки его выдвигают.
Ключевые требования к заемщику для оформления ипотеки
Согласно местному законодательству, для получения ипотеки в Дубае иностранцу необходимо соблюсти следующие требования:
- Возраст от 21 до 65 лет для наемных рабочих и до 70 лет для самозанятых;
- Платежеспособность;
- Наличие резидентской визы;
- Трудоустройство в одной из компаний ОАЭ или наличие собственной;
- Желательно наличие уже купленной недвижимости в ОАЭ.
Это минимальный перечень, которому должен соответствовать каждый потенциальный заемщик. Остальные нюансы необходимо уточнять у конкретного банка.
Где нерезидентам разрешено покупать недвижимость
Иностранцы могут покупать недвижимость на территориях свободного владения – freehold. Вот несколько популярных freehold районов, где нерезидент может получить ипотеку и купить недвижимость:
- Dubai Marina;
- Palm Jumeirah;
- Business Bay;
- DubaiLand;
- Mohammed Bin Rashid City;
- Emaar Beachfront;
- Downtown Dubai;
- Arabian Ranches;
- Dubai Hills Estate.
В зависимости от банка размер финансирования может меняться. Так, например, в Emirates NBD – втором крупнейшем банке ОАЭ, нерезидент может получить до 80% от стоимости жилья. Первоначальный взнос – 20%.
Процедура получения ипотеки нерезидентам ОАЭ
Чтобы повысить свои шансы на финансирование, сначала необходимо приступить к выбору кредитора. На территории Дубая действуют как местные учреждения, так и европейские. Каждый банк предлагает свои программы кредитования для иностранных граждан. Искать организацию можно самостоятельно или довериться посреднику. Также можно ознакомиться с продуктами того банка, в котором у вас уже открыт счет и определить, подходит ли он вам.
Каждый клиент должен получить предварительное одобрение со стороны банка. Специалисты в течение 4 дней проанализируют предоставленную клиентом информацию, проверят ее подлинность и соответствие заемщика вышеуказанным требованиям. В ходе процедуры в том числе будут проверены: платежеспособность клиента, его репутация, имеющиеся активы и кредитная история. Большинство заявителей отсеиваются именно на этом этапе.
Предварительная оценка в арабских банках – не формальная процедура, а один из важнейших этапов. Банковские работники будут досконально проверять данные заявителя. Несмотря на то, что требования могут варьироваться в зависимости от банка, следующих перечень документов необходим везде:
- Форма заявки на кредит;
- Документальное подтверждение доходов;
- Информация о работодателе.
Для самозанятых:
- Результат аудиторской проверки за два года;
- Отчет о доходах и убытках за 12 месяцев;
- Дополнительные источники доходов (если имеются).
Обратите внимание! Четко установленного перечня документов, необходимых для кредита не существует. Кроме указанных выше, банк, вероятно, запросит дополнительные данные и справки на свое усмотрение.
Заемщик, прошедший отбор и удовлетворяющий требованиям банка, получает 2 месяца на поиск объекта недвижимости. После нахождения такового, покупатель подписывает меморандум на уплату депозита, который обналичивается только в случае отказа покупателя от сделки.
Далее банк инициирует независимую проверку и оценку объекта для установления его подлинной стоимости, а после выносит решение об одобрении финансирования на его покупку. Проверка не безвозмездная. За нее организация вправе попросить у клиента оплату в размере 1 % от заявленной стоимости квартиры. В случае отказа от покупки кредитная организация вернет средства клиенту.
Не менее важное условие успешного кредитования в большинстве дубайских банков – страховка в размере от 0,5% до 1 % от стоимости объекта.
После успешного завершения сделки купли-продажи права нового покупателя на недвижимость в обязательном порядке регистрируются в Земельном департаменте Дубая (DLD), а собственнику выдают свидетельство. Оригинал его хранится в банке. Забрать его можно будет только после полной оплаты ипотеки.
Запрос на регистрацию ипотеки в DLD
Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Земельного департамента Дубая (DLD), клиент может подать заявку на регистрацию ипотечного кредита на недвижимость для гарантированной защиты прав собственности. За регистрацию Департаменту земельных ресурсов нужно заплатить 0,25% от суммы кредита + 250 дирхам (68 долларов) за выдачу документа о праве собственности.
Для регистрации ипотеки в DLD нужно подготовить следующие документы:
- Письмо от банка-залогодержателя;
- Три ипотечных договора, заверенных банком-залогодержателем и подписанных обеими сторонами;
- Паспорт и копия визы покупателя;
- Карточка Emirates ID;
- Электронный сертификат об отсутствии возражений (ENOC).
Причины отказа в ипотеке
Основными причинами для отказа кредитования иностранцев в Дубае могут стать:
- доход ниже ожидаемого;
- плохая кредитная история;
- отсутствие резидентской визы;
- отсутствие работы на территории Объединенных Арабских Эмиратов;
- сомнительные источники дохода;
- попытка скрыть реальное финансовое состояние;
- судимость.
Что может повлиять на положительное решение
Наличие сторонних кредитов у потенциального заемщика, а именно их массовая доля в соотношении с его доходами. Клиент банка может иметь несколько активных кредитов или займов, однако именно их соотношение влияет на возможность исполнять обязательства по ипотеке. Если финансовая состоятельность клиента, как и его возможность платить взносы, вызывает сомнения, банк может отказать в финансировании.
Требование Центрального Банка Объединенных Арабских Эмиратов гласит: массовая доля кредитных платежей не может составлять более 50 % от доходов клиента. Не менее важно, что при погашении ежемесячной задолженности у заемщика должно оставаться на счету не менее 3 500 AED на каждого члена семьи.
Поможем получить ипотеку в Дубае
Получите квалифицированную помощь при покупке квартиры в ОАЭ на сайте. Здесь представлена недорогая недвижимость в Дубае от проверенных собственников, подробные описания и фотографии. Наши специалисты окажут комплексную поддержку в ходе сделки и облегчат процесс получения ипотеки на покупку жилья.
